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Geldanlage für Dummies

Für Dummies 4. Auflage

von: Judith Engst, Janne Kipp
15,99 €
Verlag:	Wiley-VCH
Format:	EPUB
Veröffentl.:	02.02.2021
ISBN/EAN:	9783527833962
Sprache:	deutsch
Anzahl Seiten:	336

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Beschreibungen

Titelbeschreibung

Sie wollen Ihr Geld erfolgreich anlegen, wissen aber nicht wie? Die Wirtschafts- und Finanzjournalisten Judith Engst und Janne Jörg Kipp zeigen in diesem Buch nicht nur die vielen verschiedenen Möglichkeiten der Geldanlage auf, sondern stellen auch die richtigen Fragen und helfen Ihnen so, die für Sie geeigneten Anlageformen auszuwählen: vom guten alten Sparkonto über Aktienfonds, Riester- und Rürup-Rente hin zu Immobilien und Wertpapieren.

Inhaltsverzeichnis

Über die Autoren 7 Judith Engst, verheiratet mit Janne Jörg Kipp (siehe unten) 7 Janne Jörg Kipp, verheiratet mit Judith Engst (siehe oben) 7 Einführung 21 Über dieses Buch 21 Konventionen in diesem Buch 22 Was Sie nicht lesen müssen 22 Törichte Annahmen über den Leser 23 Wie dieses Buch aufgebaut ist 23 Teil I: Erst mal die Basics: Wie viel anlegen? Was sparen? Wie vorgehen? 24 Teil II: Das Naheliegendste: Banken, Bausparkassen und Versicherungen 24 Teil III: Wertpapiere – Geld beim Staat und an der Börse anlegen 24 Teil IV: Immobilien : »Betongold« als Altersvorsorge 25 Teil V: Geldanlage mit Förderung von Staat und Arbeitgeber 25 Teil VI: Der Top-Ten-Teil 25 Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 26 Wie es weitergeht 26 Teil I: Erst mal die Basics: Wie viel anlegen? Was sparen? Wie vorgehen? 27 Kapitel 1 Grundsätze für Sparfüchse 29 Definieren Sie Ihre Ziele – und das möglichst konkret 29 Das Minimalziel: mehr als den Inflationsausgleich schaffen 30 Erstes Ziel: eine eiserne Reserve für Notfälle 30 Zwischenziele: neues Auto, neue Waschmaschine, schöner Urlaub 31 Ein Pflichtziel für (fast) jedermann: die eigene Altersvorsorge 32 Die Gewissensfrage: Wie viel Geld soll ich sparen oder anlegen? 33 Sparraten für alltägliche Anschaffungen errechnen 33 Wie viel brauchen Sie überhaupt? — Sparraten für die eigene Altersvorsorge errechnen 33 Nicht vergessen: Legen Sie die Rahmenbedingungen für Ihre Geldanlage fest 35 Warum Geldanlage nicht immer oberste Priorität hat 36 Wichtiger ist, existenzielle Risiken abzusichern 36 Wichtiger ist, laufende Kredite abzuzahlen 38 Kapitel 2 Die Qual der Wahl: Möglichkeiten zur Geldanlage 41 Wie gut ist eine Geldanlage? – Fünf Kriterien zur Bewertung 42 Geldanlage bei Banken und Bausparkassen 42 Bankkonten und Sparbriefe: Geldanlage für jedermann 43 Bausparverträge: beliebt, aber nicht gerade billig 44 Lebens- und Rentenversicherungen: die lahmen Enten unter den Geldanlagen 45 Staatsanleihen & Co.: sicher, aber oft unrentabel 46 Nicht nur für Spekulanten interessant: weitere börsengehandelte Wertpapiere 46 Das eigene Haus: Altersvorsorge in »Betongold« 47 Nicht vergessen: Manche Geldanlagen fördert der Staat oder der Arbeitgeber 48 Teil II: Das Naheliegendste: Banken, Bausparkassen und Versicherungen 49 Kapitel 3 Bankkonten und Sparverträge: sicher, aber unrentabel 51 Das Tagesgeldkonto: der Parkplatz fürs Geld 51 So funktioniert ein Tagesgeldkonto 52 Warum ein Tagesgeldkonto kein normales Girokonto ist 52 Welche Zinsen bringt ein Tagesgeldkonto? 53 Tagesgeldkonto: die Vor- und Nachteile im Überblick 55 Sparkonto: der Geldparkplatz für Dauerparker 56 So funktioniert ein Sparkonto 57 Wie hoch die Zinsen bei Sparkonten sind 57 Sparkonten: die Vor- und Nachteile im Überblick 57 Festgeldkonto: »eingemauert« für eine bestimmte Frist 58 So funktioniert ein Festgeldkonto 58 Welche Zinsen Ihnen ein Festgeldkonto bringt 59 Festgeld: die Vor- und Nachteile im Überblick 59 Sparbriefe (Sparverträge): das Abstellgleis fürs Geld 60 So funktioniert ein Sparbrief oder Sparvertrag 60 Welche Zinsen Sie bei Sparbriefen erwarten können 61 Namens- und Inhabersparbriefe: ein kleiner, aber wichtiger Unterschied 61 Sparbriefe: die Vor- und Nachteile im Überblick 62 Banksparpläne: alles in allem recht uneinheitlich 63 PS-Lose und Gewinnsparen: Geldanlage mit Lotterie 63 So funktioniert das Gewinnsparen 64 Gewinnsparen: die Vor- und Nachteile im Überblick 64 Das Fremdwährungskonto (Währungskonto): ein Geschäft mit der Inflationsangst 65 So funktioniert ein Fremdwährungskonto 66 Welche Zinsen Ihnen ein Fremdwährungskonto bringt 66 Fremdwährungskonto: die Vor- und Nachteile im Überblick 67 Kapitel 4 Unbedingt prüfen: Wie sicher ist Ihr Geld bei einer Bankenpleite? 69 Einlagensicherung: Was ist das? 70 Was sind überhaupt geschützte »Einlagen«? 70 Was nicht unter die Einlagensicherung fällt 71 Welche Bank Ihnen welche Einlagensicherung bietet 71 Genossenschaftsbanken: volle Absicherung aller Einlagen 73 Sparkassen, Landesbanken, Landesbausparkassen: Auch hier sind alle Einlagen voll geschützt 73 Öffentliche Banken: Hier ist der Einlagenschutz auf 100 000 Euro begrenzt 74 Private Bausparkassen in Deutschland: nicht immer volle Absicherung für Bausparguthaben 74 Private Banken in Deutschland: Die Mehrzahl ist sicher 75 Bankenpleite - wie die Entschädigung abläuft 77 Sonderfall: Geldanlagen bei Versicherungen 78 Kapitel 5 Bausparverträge: Nur was für Spießer? 79 Erst sparen, dann Geld ausleihen: So funktioniert ein Bausparvertrag 80 Vertragsabschluss: worauf es ankommt 80 Die Ansparphase: einzahlen, bis genug Geld beisammen ist 82 Die Zuteilung: Wann gibt’s endlich Zaster? 83 Die Tilgungsphase: Der Kredit wird abgezahlt 85 Bausparen: die Vor- und Nachteile im Überblick 89 Kapitel 6 Bankenauswahl – Meiden Sie Knauserbanken und Gebührenfresser 93 Was bringt’s? Guthabenzinsen und Werbegeschenke 93 Guthabenzinsen: je höher, desto besser 94 Lockmittel und Werbegeschenke 94 Was kostet’s? Gebühren für Konten oder Sparverträge 96 Gebühren fürs Giro- oder Tagesgeldkonto 96 Abschlussgebühren für Bausparverträge 97 Gebühren für allerlei Kleinkram: Warum kostenlos nicht immer kostenlos ist 97 Sollzinsen: weitere Kosten, falls Sie mal in die Miesen geraten 103 Kapitel 7 Lebens- und Rentenversicherungen: Sicher ist sicher .. 105 Kapitallebensversicherungen: Geld gibt’s bei Tod oder Fälligkeit 106 Risiko- oder Kapitallebensversicherung? – Eine Grundsatzfrage 106 Ausbildungs-, Aussteuer- oder Sterbegeldversicherung: das Gleiche in Grün, Rosa oder Schwarz 107 Von wegen reine Geldanlage: wie Ihre Versicherungsbeiträge aufgeteilt werden 107 So legt die Versicherung Ihr Geld an 108 Was Sie später kriegen – die sogenannte Ablaufleistung 109 Rentenversicherungen: im Prinzip auch nicht viel anders 112 Auch hier: »normal« oder fondsgebunden 113 Die Sache mit der Auszahlung 113 Nicht zu vernachlässigen: die steuerliche Seite 114 Das gilt bei Kapitallebensversicherungen, die bis einschließlich 2004 abgeschlossen wurden 115 Das gilt bei Kapitallebensversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden 116 Das gilt bei Rentenversicherungen mit monatlicher Auszahlung 116 Bewertung: Wie gut sind Lebens- und Rentenversicherungen als Geldanlage? 118 Was tun mit laufenden Policen? 119 Kapitel 8 Direktversicherungen: betriebliche Altersvorsorge für (fast) jedermann 121 Was eine Direktversicherung ist und wie sie funktioniert 121 Häufig inklusive (aber nicht unbedingt sinnvoll): Todesfallschutz und Berufsunfähigkeitsversicherung 123 Ebenfalls häufig: Direktversicherungen in Verbindung mit Riester-Altersvorsorge 123 Mit Direktversicherungen Steuern und Sozialabgaben sparen 124 Alte Direktversicherungen (Abschluss vor 1 Januar 2005) 124 Neuere Direktversicherungen (Abschluss ab 1 Januar 2005) 125 Was bei einem Arbeitgeberwechsel geschieht 127 Bewertung: Direktversicherung - ja oder nein? 127 Kapitel 9 Versicherungen auswählen: So geht’s 129 Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler und Versicherungsberater: ein himmelweiter Unterschied 130 Versicherungsvertreter: nur eine Marke im Angebot 130 Versicherungsmakler: größere Auswahl, mehr Vergleich 131 Versicherungsberater: objektive Beratung auf Honorarbasis 132 Verbraucherschützer und Co.: oft die günstigere Alternative 132 Vergleichsportale im Internet: meist kompliziert, oft einseitig 133 Teil III: Wertpapiere – Geld beim Staat und an der Börse anlegen 135 Kapitel 10 Ohne Depot läuft gar nichts 137 Depot: das Lager für Ihre Wertpapiere 137 Brokerwahl leicht gemacht 138 Depoteröffnung: So gehen Sie vor 139 Noch ein Formular – aber eines, das Geld spart: der Freistellungsauftrag 141 Kapitel 11 Staatsanleihen: Da werden Sie zum Kreditgeber für ein Land 143 Staatsanleihen und Co.: was es da so alles gibt 143 Gewöhnungsbedürftig: Staatsanleihen unterliegen Kursschwankungen - nicht nur der Zins bestimmt die Rendite 145 Verzinsung: eine Frage der Herkunft 146 Staatsanleihen aus dem Euroraum 147 »Sichere« Staatsanleihen außerhalb der Eurozone 147 Hochzinsanleihen pleitegefährdeter Staaten 148 Staatsanleihen auswählen – Betriebsanleitung für Unerschrockene 149 Kapitel 12 Unternehmens- und sonstige Anleihen: Geld verleihen, Zinsen kassieren 151 Unternehmensanleihen: eine bunte Mischung 152 Zinskupon: Wie viel Prozent bringt Ihnen die Anleihe? 153 Nenn- oder Nominalwert: Wie viel Geld leiht sich der Emittent beziehungsweise wie viel zahlt er zurück? 154 Mindestanlage und Stückelung: Meist können Sie nicht nur 100 Euro »verleihen« 154 Anleihekurs: Tägliches Auf und Ab ist ganz normal 155 Stückzinsen: Zinsen für den Vorbesitzer 157 Sonderbedingungen: Nachrangigkeit, vorzeitiges Kündigungsrecht und was es sonst noch so alles gibt 157 Rating: Wie zahlungskräftig ist der Emittent? 159 Anleihen auswählen: eine Wissenschaft für sich 159 Anleihen kaufen: die Tücke mit der Stückzahl 160 Bewertung: Wie gut sind Unternehmensanleihen? 160 Inflationsgeschützte Anleihen: schöne Idee, aber 162 So funktionieren inflationsgeschützte Anleihen 162 Bewertung: Sind inflationsgeschützte Anleihen wirklich das Gelbe vom Ei? 163 Kapitel 13 Zertifikate: Anleihen im Tarnanzug 165 So funktionieren Zertifikate 165 Die schöne, bunte Zertifikatewelt: was Index-, Discount-, Bonus- und Garantiezertifikate unterscheidet 166 Indexzertifikate: einheitlich und überschaubar 167 Discountzertifikate: eine Art Schlussverkauf 168 Bonuszertifikate: Wenn das Wörtchen »wenn« nicht wär .. 169 Garantiezertifikate: garantiert fragwürdig 170 Bewertung: Wie gut sind Zertifikate? 171 Kapitel 14 Pfandbriefe: Sicher ist sicher .. 173 Anleihe mit »Pfand«: So funktionieren Pfandbriefe 173 Die »gedeckte« Anleihe 174 Keinerlei Ausfallgefahr: Warum Pfandbriefe als ausgesprochen sicher gelten 175 Kreditsicherheiten decken das Ausfallrisiko 175 Bei Pfandbriefen gibt es kein Emittentenrisiko 176 Pfandbriefe auswählen: So geht’s 177 Pfandbriefe im Schnellcheck: Empfehlenswert oder nicht? 178 Kapitel 15 Bonität und Ratings: Prüfen Sie die Zahlungskraft der Emittenten 181 Was Ratings sind und welche Aussagekraft sie haben 182 Wer erstellt Ratings – und warum? 182 Was wird überhaupt »geratet«? 183 Leider etwas unübersichtlich: die Notenskala bei Ratings 184 Es geht aber auch einfacher: eine Grobeinteilung für Profis (oder Dummies) 185 Wie beim Wetter: Es kommt auch auf den Ausblick an 186 Zertifikate: kein Rating, sondern ein Ratespiel .. 187 Hilfskrücke: der Blick auf die »Credit Default Swaps« 187 Wo Sie Informationen über aktuelle »Credit Spreads« finden 188 Kapitel 16 Fonds: auf einen Schlag einen Wertpapiermix kaufen 189 Investmentfonds: die Wundertüte Ihrer Bank 189 Fonds sind Sammelstellen für Ihr Geld 190 Wer steckt dahinter? Die Fondsgesellschaft nennt sich KAG 191 Was Sie bei Auswahl, Kauf und Verkauf von Fondsanteilen beachten müssen 192 Begriffe, auf die Sie in jedem Fondsprospekt stoßen 192 Ihre Sicherheit bei Fondsinvestments 193 Die wichtigsten Fondstypen – und in was sie investieren 194 Offene und geschlossene Fonds 194 Arten offener Investmentfonds - was Sie so alles kaufen können 196 Fonds aussuchen: So geht’s 202 Die Bewertung: Fonds können die richtige Wahl sein (müssen es aber nicht) 205 Fonds kaufen: So geht’s kostensparend 206 Kapitel 17 Börsengehandelte Fonds (ETFs) 209 ETFs sind Passivfonds, die meistens einen Index nachbilden 209 Fondsgebühren bei ETFs: erfreulich niedrig 211 Schritt für Schritt zum richtigen ETF 211 Schritt 1: Suchen Sie einen Index aus 211 Schritt 2: Wählen Sie einen ETF-Anbieter aus 214 Schritt 3: Wertpapierorder aufgeben 216 Bewertung: Wie empfehlenswert sind ETFs? 217 Kapitel 18 Fondssparpläne: regelmäßig Anteile kaufen 219 Wie Fondssparpläne funktionieren 219 Fondsanteile günstig kaufen – der Cost Average Effect macht’s möglich 220 Extra Kohle: Einige Fondssparpläne genießen staatliche Förderung 221 Erst prüfen: Ist Ihr Wunschfonds sparplanfähig? 222 So richten Sie einen Fondssparplan ein 222 Aufgepasst: So umgehen Sie mögliche Gebührenfallen 223 Ausgabeaufschlag vermeiden 223 Ordergebühren reduzieren 224 Bewertung: Lohnen sich Fondssparpläne? 225 Kapitel 19 Nicht nur was für Zocker: Aktien direkt kaufen 227 Aktien: Sachwerte mit eingebautem Inflationsschutz 227 Was sind Aktien? 228 Ihre Chancen: Kursgewinne und Dividenden 229 Auf die Größe kommt es an: Standard- und Nebenwerte 229 Stamm- und Vorzugsaktien: Reden ist Silber, Schweigen ist Gold 231 Das ABC der Aktienauswahl 232 Timing: die Sache mit dem richtigen Einstiegszeitpunkt 233 Aktienauswahl: Diese Regeln helfen Ihnen bei der »Trüffelsuche« 234 Welche Aktien Sie auf keinen Fall kaufen sollten 241 Bewertung: Lohnt sich ein Aktieninvestment? 241 Tipps zur Orderaufgabe 242 Teil IV: Immobilien: »Betongold« als Altersvorsorge 245 Kapitel 20 Immobilien: mietfrei im Alter – eine wichtige Form finanzieller Vorsorge 247 Eigenheim: Für wen eine selbst bewohnte Immobilie überhaupt infrage kommt 248 Mietobjekte: Geldanlage und Inflationsschutz in einem 249 Wie rentabel sind Mietshäuser oder Mietwohnungen? 249 Für wen sich ein Vermieterdasein lohnt 251 Bauen oder kaufen? – Die Qual der Wahl 253 Bauen: Traumhaus in Sicht – aber nicht exakt planbar 253 Kaufen: vielleicht kein Traumhaus – aber besser berechenbar 254 Haus, Wohnung, Doppelhaushälfte: Was darf’s sein? 255 So finden Sie »Ihre« Immobilie 256 Preise vergleichen und Kosten senken: So entlasten Sie Ihren Geldbeutel 257 Preise: Oft Verhandlungssache! 258 Steuern sparen nicht vergessen! 258 Bewertung: Wie gut sind Eigenheim und Mietobjekt als Altersvorsorge? 259 Eigenheim: eine Frage des Preises 259 Mietobjekt: oft unberechenbar 260 Kapitel 21 Immobilien finanzieren: Kredit ist nicht gleich Kredit 263 Finanzierungsmöglichkeiten und was von ihnen zu halten ist 264 Annuitätendarlehen: monatlich gleiche Raten zahlen 264 Bausparkredit: fast das Gleiche .. 269 Festzinskredit mit Kapitallebensversicherung: ein weitverbreiteter Blödsinn 270 Spartipps zur Immobilienfinanzierung 271 Teil V: Geldanlage mit Förderung von Staat und Arbeitgeber 273 Kapitel 22 Riester: Rentenbaustein für (fast) jedermann 275 Wer darf überhaupt »riestern«? – Leider nicht alle Bürger 275 Was die Riester-Rente ist 276 Voraussetzung für alle Riester-Verträge 277 Die Riester-Förderung: Zulagen und Steuervorteile 279 Steuerersparnis: nicht einfach, aber lohnend 280 Durchblick im Riester-Dschungel: welche Formen von Riester-Verträgen es gibt 281 Bewertung: Lohnt sich »Riestern«? 282 Kapitel 23 Rürup- oder Basisrente: Altersvorsorge mit Steuerersparnis 285 Wer einen Rürup-Vertrag abschließen darf 285 Wie Rürup-Verträge funktionieren 286 Wann ist ein Vertrag »Rürup-fähig«? – Die Voraussetzungen 286 Wie funktioniert die staatliche Förderung? – Ein reines Steuersparmodell 287 Welche Formen von Rürup-Verträgen es gibt 290 Bewertung: Lohnt sich »Rürup«? 290 Kapitel 24 Vermögenswirksame Leistungen, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie: kleine Bonbons der Geldanlage 293 Vermögenswirksame Leistungen: Der Arbeitgeber leistet »Sparhilfe« 293 Bewertung: Wenn’s Geld umsonst gibt, sollten Sie das auch annehmen 295 Arbeitnehmersparzulage: staatliche Zuschüsse zum VL-Vertrag 296 Wohnungsbauprämie: staatliche Förderung für Bausparverträge 297 Teil VI: Der Top-Ten-Teil 301 Kapitel 25 Zehn Geldanlagen, von denen Sie besser die Finger lassen 303 Geschlossene Fonds 303 Staatsanleihen aus Südeuropa und von Schwellenländern 304 Außerbörsliche Anleihen und Genussscheine 304 Hebelinvestments (etwa Optionsscheine und Hebelzertifikate) 305 Garantie- und Kapitalschutzzertifikate 306 Diamanten 306 Kunst und Antiquitäten 307 Ferienwohnungen im Ausland 307 Beteiligungsmodelle (»Private Equity«) 308 Finanzprodukte mit seltsamen Namen 308 Kapitel 26 Zehn Tipps, um Ihr Erspartes vor dem Finanzamt zu retten 311 Nichtveranlagungsbescheinigung ausstellen lassen 311 Erteilen Sie der Bank einen Freistellungsauftrag (oder mehrere) 312 Holen Sie sich zu viel gezahlte Steuern zurück 312 Liegt Ihr Steuersatz unter 25 Prozent, belassen Sie es nicht bei der Abgeltungsteuer 312 Behalten Sie vor 2009 gekaufte Aktien im Depot 313 Richten Sie für Nachkäufe ein zweites Depot ein 313 Sparen Sie bei Immobilienkäufen Grunderwerbsteuer 314 Achten Sie bei Immobilienverkäufen auf die Spekulationsfrist 314 Kündigen Sie alte Kapitallebensversicherungen nicht vorschnell 314 Machen Sie Ihre Riester- und Rürup-Beiträge in der Steuererklärung geltend 315 Nehmen Sie vermögenswirksame Leistungen und die Arbeitnehmersparzulage in Anspruch 315 Kapitel 27 Zehn Tipps, wie Sie eine positive Einstellung zum Geld bekommen und behalten 317 Denken Sie nicht nur ans Geld, sondern auch an das, was Sie sonst noch reich macht 317 Investieren Sie vor allem in Bildung 318 Lernen Sie auch als Aktionär, kein Nachrichten-Junkie zu werden 318 Verkneifen Sie sich für die Geldanlage nicht jede Lebensfreude 318 Laufen Sie nicht jedem Geldanlagetrend hinterher 319 Beachten Sie den Grundsatz: Zeit ist Geld 319 Überschlafen Sie alle Geldanlage-Entscheidungen 320 Lassen Sie sich nie zu Investments drängen 320 Wenn Sie ein Eigenheim haben: Freuen Sie sich darüber 320 Lehren Sie auch Ihre Kinder den vernünftigen Umgang mit Geld 321 Stichwortverzeichnis 323

Autorenportrait

Judith Engst, MBA, ist Wirtschafts- und Finanzjournalistin und Autorin zahlreicher Bücher und Beiträge in Zeitschriften und Newslettern. Der Diplom-Ökonom Janne Jörg Kipp, ebenfalls Wirtschafts- und Finanzjournalist, hat diverse Redaktionen aufgebaut und geleitet, ist Chefredakteur des "Deutschen Wirtschaftsbriefs" und des "Dr. Liemen Depot-Briefs" sowie Autor zahlreicher Bücher.